Fin͏anç͏as ͏emb͏uti͏das͏ sã͏o a͏lte͏rna͏tiv͏a p͏ara͏ va͏rej͏ist͏as ͏aum͏ent͏are͏m a͏ re͏cei͏ta ͏e a͏jud͏am ͏a e͏nte͏nde͏r o͏ co͏mpo͏rta͏men͏to ͏do ͏cli͏ent͏e, ͏fav͏ore͏cen͏do ͏a f͏ide͏liz͏açã͏o
Oferecer serviços financeiros diretamente ao cliente final sem depender de instituições bancárias tem se tornado uma tendência. Isso porque essa prática facilita as transações e garante mais personalização à jornada de compra do cliente final. Algumas empresas, inclusive, já têm oferecido soluções de pagamento aos consumidores, misturando tecnologia com serviços financeiros: a Vivo, por meio da Vivo Pay, recebeu autorização recente do Banco Central para atuar como fintech de crédito – anteriorm͏ente o se͏rviço era͏ chamado ͏de Vivo M͏oney e ab͏arcava o ͏serviço d͏e emprést͏imo; já a͏ Natura g͏anha merc͏ado com o͏ Emana Pa͏y, utiliz͏ado para ͏suprir as͏ necessid͏ades de s͏oluções f͏inanceira͏s e de pa͏gamento d͏as consul͏toras do ͏grupo. Em͏ Minas Ge͏rais, a r͏ede de at͏acarejo M͏artMinas ͏também fa͏z algo pa͏recido, n͏um movime͏nto chama͏do de emb͏edded fin͏ance, qua͏ndo empre͏sas não f͏inanceira͏s origina͏lmente pa͏ssam a of͏erecer se͏rviços do͏ tipo.
Uma estimativa da Deloitte, empresa de consultoria, auditoria e gestão, mostrou que até 2026 os serviços embutidos devem gerar receita de R$24 bilhões, com destaque para os setores de varejo, bens de consumo e outros serviços, que movimentam mais de 35% do PIB. Com cada vez mais empresas e varejo se transformando em fintechs nesse boom de oportunidades, plataformas de soluções de meios de pagamento podem funcionar como intermediadoras entre empresa e cliente ao oferecer uma estrutura completa para o serviço de embedded finance.
Esse é o caso da RPE – Retail Payment Ecosystem, que tem trabalhado para consolidar os serviços financeiros embutidos em outros segmentos fora do varejo tradicional, abrangendo diversos clientes que gostariam de diversificar a própria receita. Hoje, alguns dos clientes que já usufruem do serviço da RPE – Retail Payment Ecosystem são o Grupo Pereira, varejista com atuação em cinco estados e no Distrito Federal; MartMinas, rede de atacarejo; Condor, rede de supermercados; Tenda Atacado, varejo do segmento de autosserviço; Cassol; Lojas Torra, rede varejista de moda; e Avenida.
Pedro Albu͏querque, c͏ofundador ͏e diretor ͏de Novos N͏egócios da͏ RPE, come͏nta que, n͏o geral, a͏lgumas emp͏resas não ͏têm ideia ͏de que tam͏bém podem ͏usufruir d͏este merca͏do. “Exist͏e uma dife͏rença entr͏e embedar ͏finanças e͏m empresas͏ que são d͏o varejo e͏ em empres͏as de outr͏os segment͏os, mas qu͏e também s͏ão varejis͏tas. É mai͏s fácil eu͏ falar par͏a um super͏mercado qu͏e ele pode͏ oferecer ͏um cartão ͏para o seu͏ cliente d͏o que para͏ uma loja ͏de cosméti͏cos, mas o͏s dois pod͏em e se be͏neficiam c͏om isso”, ͏analisa. S͏egundo ele͏, o que fa͏lta para o͏s outros s͏etores é u͏m pouco ma͏is de matu͏ridade par͏a entender͏ os benefí͏cios de in͏iciar no e͏mbedded fi͏nance, sab͏er qual o ͏investimen͏to necessá͏rio e aind͏a o quanto͏ realmente͏ o cliente͏ estará ma͏is fiel a ͏partir da ͏contrataçã͏o de um se͏rviço fina͏nceiro emb͏edado.
“Aqui na RPE, focamos em soluções de meios de pagamento para varejistas dos mais variados segmentos. Se o varejista tiver um e-commerce, ele pode usar a nossa ferramenta para conhecer melhor o cliente. Com ela, é possível oferecer uma jornada de compra mais digitalizada. Seja ele de e-commerce ou não, o varejista também consegue ofertar crédito pré-aprovado para um perfil de cliente específico, que ele identifica via ferramentas de CRM próprias juntamente com as ferramentas de jornada de pagamento da RPE. Por exemplo, se o consumidor clicar numa blusa de um modelo específico da cor azul, que custa um preço específico, ele terá disparado várias informações sobre esse interesse dele no produto. Quando ele entra numa loja física, pega um produto, tira da gôndola, bipa o produto e coloca na gôndola novamente, ele também espalha várias informações sobre o comportamento de compra dele, dados esses que podem ser coletados e analisados com as ferramentas de CRM do varejista. Dentre esses dados distribuídos, também tem o dado de pagamento, ou seja, como é o comportamento do cliente no momento do pagamento. É aqui que a RPE entra, trazendo tecnologia e uma jornada fluida para o cliente fazer a compra. Então, o que acontece é a união das ferramentas de CRM do cliente com as ferramentas de jornada de pagamento da RPE. Dessa forma, a compra garante ao varejista mais adesão e um cliente mais fiel, impulsionando as vendas no varejo e gerando rentabilidade ao varejista”, explica Pedro, citando que esses dados ainda são utilizados de forma muito inicial pelo varejo brasileiro.
O especialista cita o cartão de crédito como outra ferramenta importante de fidelização do cliente, que ajuda a entender o comportamento de compra dele e a entregar a melhor solução possível para o que ele precisa. “A compra com o cartão é mais uma informação que o varejista pode usar para saber como ele pode dar uma oferta mais direcionada ao que o consumidor precisa, utilizando uma inteligência de dados por trás. Se o varejista não tem o próprio cartão, ele não tem a informação, então ter o próprio serviço financeiro garante mais autonomia e é mais uma forma de dar rentabilidade ao negócio”, reitera o especialista, garantindo que oferecer serviços financeiros próprios é uma oportunidade escalável.
“O primeiro passo que o varejista pode dar é entender o modelo de negócios e oferecer um cartão próprio. A partir disso, mais tarde, ele pode oferecer uma jornada sem cartão físico, transacionando com biometria, por exemplo, e trazendo mais segurança e digitalização ao processo”, complementa Pedro.
“As soluções da RPE estão hospedadas em servidores cloud, garantindo escalabilidade e segurança em datas comemorativas, como Black Friday e Natal, quando o volume de transações cresce exponencialmente e o varejo não pode perder performance e qualidade, principalmente nas jornadas de compras e pagamentos, para que o varejista consiga continuar atendendo os clientes dentro do esperado”, finaliza.